Home Loan 101: Utang-To-Income (DTI) Rasio

Home Loan 101: Utang-To-Income (DTI) Rasio

Kredit rumah, Debt-to-Income (DTI) Ratio adalah cara bank atau pemberi pinjaman menentukan berapa banyak Anda mampu pembayaran hipotek Anda. Pada dasarnya, itu total persentase dari pendapatan kotor bulanan peminjam yang masuk ke membayar utang, membandingkan pembayaran utang individu untuk pendapatan yang mereka hasilkan. Ini dianggap sangat penting dan berguna dalam hipotek, karena memungkinkan pemberi pinjaman untuk mengetahui kemungkinan peminjam membayar kembali pinjaman. Untuk memenuhi syarat untuk paket hipotek, DTI harus persentase tertentu. Kurang utang berarti daya pinjaman lebih.

Praktis, semakin tinggi rasio ini, semakin sulit ada pada individu untuk melunasi utangnya. Jika rasio yang terlalu tinggi, mengakses bentuk lain dari pembiayaan akan sulit dicapai. Lender menggunakan rasio DTI untuk memastikan bahwa Anda tidak akan melampaui batas Anda dengan pinjaman Anda dan akan dapat membayarnya kembali.

Ada dua jenis utama dari DTI, ditulis dalam format x / y. Ini adalah "depan" rasio dan "kembali" rasio.

Rasio depan adalah persentase pendapatan kotor bulanan yang masuk ke biaya perumahan, termasuk pokok, bunga, pajak, asuransi, premi asuransi hipotek, premi asuransi bahaya, pajak properti.

Kembali rasio menunjukkan persentase dari pendapatan kotor bulanan Anda yang pergi untuk membayar semua hutang Anda, termasuk pembayaran rasio depan. Pembayaran tambahan adalah pembayaran mobil, pinjaman angsuran, tunjangan anak, tunjangan, pinjaman mahasiswa, hutang kartu kredit, dan sebagainya.

Ada pedoman mengenai batas rasio DTI, dan mereka cukup fleksibel. Namun, jika Anda membuat uang muka kecil untuk hipotek, pedoman menjadi lebih kaku, sebagai risiko pemberi pinjaman mengambil menjadi lebih tinggi. Dengan cara yang sama, pedoman yang lebih kaku jika Anda memiliki kredit marjinal, dan mereka juga bervariasi sesuai dengan paket pinjaman.

Biasanya, maksimum rasio utang terhadap pendapatan akan berkisar antara 40 dan 50%, meskipun bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman hipotek.

Pada akhirnya, menjaga utang Anda selalu dikelola sangat penting jika Anda ingin keamanan finansial. Rasio DTI adalah alat besar yang memungkinkan Anda untuk menilai apakah utang Anda mulai keluar dari kontrol. Setelah Anda tahu DTI Anda, Anda juga dapat memiliki pemahaman yang lebih baik tentang bagaimana pemberi pinjaman memandang situasi Anda dan apakah mereka akan memberikan paket pinjaman yang Anda inginkan. Sebelum menetapkan jumlah pinjaman, pemberi pinjaman selalu belajar DTI untuk melihat berapa banyak pinjaman peminjam dapat menangani.